全疾病保障とは？

1. 全疾病保障とは

全疾病保障とは、住宅ローン利用者が住宅ローンの返済期間中に死亡や高度障害になった場合の他、全ての病気、けがによる就業不能状態になり、その状態が1年以上継続した場合に、その時点の住宅ローン残高相当の保険金が支給され住宅ローンの返済に充てられる団信です。これにより、住宅ローン利用者はそれ以降の住宅ローンの返済から解放されます。住宅ローンは個人にとって最大の借金であり、何らかの病気やケガが原因となって働けなくなり、収入が途絶えて返済できなくなるリスクに備える、という意味では非常にメリットが大きいと言えるでしょう。各種団信のカバー範囲についてまとめたものが下記図です。

 

2. 保障内容

全疾病保障の死亡や高度障害以外の具体的な保障内容は下記の通りです。全疾病保障は、まず全ての病気やけがによって働けない状態が継続する場合に12ヶ月に渡り住宅ローンの毎月返済額が保険金として支給され、その状態が12ヶ月以上継続するとその時点の住宅ローン残高に相当する保険金が支給されるというものです。全疾病保障にはがん保障が含まれていない点は注意が必要です。

 

3. 上乗せ金利

無料で付いている場合が多いですが、全疾病保障単体だと0.15〜0.6％の上乗せ金利で加入できる金融機関があります。

今月の全疾病保障のコストを反映した各金融機関の住宅ローン金利は、こちらを御覧ください。

 

4. 各金融機関の比較

各金融機関の全疾病保障の概要は下記の通りです。

 

5. 注意すべきポイント

(1) 保険金支払事由が異なる

全疾病保障は、就業不能状態が一定期間継続すると、その時点の住宅ローン残高相当の保険金が支給されますが、金融機関によってその条件が異なります。前項の表に保険金支払事由を記載しているので、確認して下さい。

(2) がん保障がない

全疾病保障は全ての病気やけがを対象としていますが、就業不能状態になって初めて保険金支給の対象となります。がんに罹患しただけで保険金が支給されるがん保障は含まれていない点に注意しましょう。

(3) 年齢制限がある

全疾病保障が他の疾病団信に付随して付いてくる場合、50歳以上だと利用できません。

 

6. その他

全疾病保障は、それ単体で提供している金融機関はほとんどなく、他の団信に付随して無料で付帯しているケースがほとんどです。住信SBIネット銀行は一般団信に、auじぶん銀行はがん保障に、常陽銀行は3大疾病保障に全疾病保障が無料で付いています。楽天銀行は全疾病保障にがん保障が付随しており、ARUHIは全疾病保障を単体で付けることができます。

 

7. まとめ

以上のように全疾病保障は全ての病気やけがで就業不能状態になった場合に保険金が支払われる団信で、カバー範囲が広いのが特徴です。ただ、それ単体というより他の疾病団信とセットで提供されるケースが多いので、疾病団信を選ぶ際に全疾病保障がついているかどうかを確認することをおすすめします。

モゲチェックでは団信を下記5つの種類に分けて、団信コストを反映した金利でのランキングを用意しています。自分に合った団信でかつ最も金利の低い住宅ローンを探すことができます。

種類	内容
一般	一般団信＋無料の疾病団信
ワイド	加入条件が緩和された団信
がん−	がん100%保障未満の疾病団信
がん	がん100%保障以上の最もライトな疾病団信
がん＋	がん100%保障＋αの疾病団信

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