1. ポイント
(1) 業界最低水準の変動金利
auじぶん銀行の住宅ローンの金利はネット系銀行のなかでも最低水準の金利です。じぶんでんきとセットで契約することで、変動金利型では最も低い金利になります。
今月のauじぶん銀行の金利は、金利ランキングを御覧ください。
(2) がん50%+全疾病保障が無料
auじぶん銀行の住宅ローンには、無料でがん50%保障と全疾病保障が付いています。(ただし、住宅ローン利用者が50歳以下の場合)低い金利水準と充実した団信がセットになった完成度の高い住宅ローンと言えるでしょう。
(3) オンライン完結
auじぶん銀行の住宅ローンは、モバイルファーストを意識して設計されており、申し込みから契約までオンライン完結となっています。ローンの申し込みに必要な情報は全てオンラインで入力し、審査に必要な書類もスマートフォンで写した写真等をアップロードして提出できます。ローン契約もオンラインなので印紙税がかかりません。仮審査は最短即日、本審査も含めて最短10日でローン契約が完了できます。
2. 金融機関概要
auじぶん銀行は三菱UFJ銀行とKDDI株式会社の出資により設立されたインターネット専業の銀行(以下、ネット系銀行)です。三菱UFJ銀行は日本を代表するメガバンクであり、KDDIは携帯通信会社大手です。
3. 商品概要
auじぶん銀行の住宅ローンの商品概要は下記の通りです。事前申し込みからローン契約まで全てオンラインで手続きができるオンライン完結型です。金利タイプは変動金利から35年間の固定特約まで幅広い金利ラインアップがあります。団信はがん保障に全疾病保障が加わったカバー範囲の広い保障が用意されています。特にがん50%保障は無料で付けられます。また、繰上返済手数料も原則無料です。
事前申込 |
オンライン |
本申込 |
郵送/オンライン |
ローン契約 |
オンライン |
金利タイプ |
変動 固定特約 (2/3/5/10/15/20/30/35年) |
団信 |
一般団信 ワイド団信 がん50%保障+全疾病保障 がん100%保障+全疾病保障 11疾病保障 |
最大貸付額 |
2億円 |
最低年収 |
200万円 |
保証料 |
0円 |
事務手数料 |
借入金額×2.20%(税込) |
繰上返済手数料 |
原則無料 固定特約期間中の全額繰上返済のみ33,000円(税込) |
(2020年9月現在)
4. 金利
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5. 団信
auじぶん銀行の住宅ローンの団信は下記の通りです。一般団信及びがん50%保障は無料ですが、ワイド団信、がん100%保障、11疾病保障は0.2%〜0.3%の金利を上乗せする必要があります。また、がん50%保障、がん100%保障、11疾病保障は年齢制限(加入時年齢50歳以下)があります。
|
一般 |
ワイド |
がん50%保障+全疾病保障 |
がん100%保障+全疾病保障 |
11疾病保障 |
|
金利上乗せ幅 |
なし |
0.3% |
なし |
0.2% |
0.3% |
|
年齢制限(加入時年齢) |
65歳以下 |
65歳以下 |
50歳以下 |
|||
保険金支払事由 |
・死亡・所定の高度障害状態 ・余命6ヶ月と診断された場合 |
◎ |
◎ |
◎ |
◎ |
◎ |
がんと診断された場合 (就業不能状態問わず) |
☓ |
☓ |
○ |
◎ |
◎ |
|
10種類の生活習慣病で入院が継続180日以上となった場合 |
☓ |
☓ |
☓ |
☓ |
◎ |
|
すべてのけが・病気で入院が継続180日以上となった場合 |
☓ |
☓ |
◎ |
◎ |
☓ |
|
すべてのけが・病気で入院が連続して31日以上となった場合 |
☓ |
☓ |
☆ |
☆ |
☓ |
|
【給付金特約】 ・がん診断給付(100万円) ・上皮内がん・皮膚がん診断給付(50万円) ・入院一時金給付(10万円) ・がん先進医療給付(500万円まで) |
☓ |
☓ |
☓ |
☓ |
★ |
◎:住宅ローン残高相当額が保険金として支払われます。
◯:住宅ローン残高相当額の50%が保険金として支払われます。
☆:毎月の住宅ローン返済額が最長12ヵ月間保険金として支払われます。
★:一時金が保険金として支払われます。
6. その他
auじぶん銀行に支店はありませんが、auSHINJUKU(auのショールーム&イベントスペース)にて対面の住宅ローン相談会を、auじぶん銀行住宅ローンセンター(tel. 0120-926-777)で電話相談を、それぞれ受け付けています。オンラインだけでは不安、といった方はこれらを活用して対面や電話で相談することが可能です。
7. 結論
auじぶん銀行の住宅ローンは、がん50%保障と全疾病保障が付いていながら、業界最低水準の金利を実現した完成度の高い住宅ローンです。
特に下記ニーズのある人にオススメです。
(1) 最も低い金利のローンが借りたい人
(2) コストを抑えてがん団信を利用したい人
(3) オンラインで全ての手続きをしたい人
モゲチェックでは団信を下記5つの種類に分けて、団信コストを反映した金利でのランキングを用意しています。自分に合った団信でかつ最も金利の低い住宅ローンを探すことができます。
種類 |
内容 |
一般 |
一般団信+無料の疾病団信 |
ワイド |
加入条件が緩和された団信 |
がん− |
がん100%保障未満の疾病団信 |
がん |
がん100%保障以上の最もライトな疾病団信 |
がん+ |
がん100%保障+αの疾病団信 |
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