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実は最強?auじぶん銀行のオンライン完結型住宅ローン

  • 最終更新日: 2020年11月27日

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モゲチェック
実は最強?auじぶん銀行のオンライン完結型住宅ローンのアイキャッチ

携帯通信会社大手のKDDI株式会社と日本を代表するメガバンクである三菱UFJ銀行が共同で設立したネット専業銀行であるauじぶん銀行は、モバイルファーストの利便性と金利条件や団体信用生命保険(以下、団信)の内容が優れた完成度の高い住宅ローンを提供しています。

 

目次
  • 1. ポイント
  • 2. 金融機関概要
  • 3. 商品概要
  • 4. 金利
  • 5. 団信
  • 6. その他
  • 7. 結論

1. ポイント

(1) 業界最低水準の変動金利

auじぶん銀行の住宅ローンの金利はネット系銀行のなかでも最低水準の金利です。じぶんでんきとセットで契約することで、変動金利型では最も低い金利になります。

今月のauじぶん銀行の金利は、金利ランキングを御覧ください。

(2) がん50%+全疾病保障が無料

auじぶん銀行の住宅ローンには、無料でがん50%保障と全疾病保障が付いています。(ただし、住宅ローン利用者が50歳以下の場合)低い金利水準と充実した団信がセットになった完成度の高い住宅ローンと言えるでしょう。

(3) オンライン完結

auじぶん銀行の住宅ローンは、モバイルファーストを意識して設計されており、申し込みから契約までオンライン完結となっています。ローンの申し込みに必要な情報は全てオンラインで入力し、審査に必要な書類もスマートフォンで写した写真等をアップロードして提出できます。ローン契約もオンラインなので印紙税がかかりません。仮審査は最短即日、本審査も含めて最短10日でローン契約が完了できます。

 

2. 金融機関概要

auじぶん銀行は三菱UFJ銀行とKDDI株式会社の出資により設立されたインターネット専業の銀行(以下、ネット系銀行)です。三菱UFJ銀行は日本を代表するメガバンクであり、KDDIは携帯通信会社大手です。

 

3. 商品概要

auじぶん銀行の住宅ローンの商品概要は下記の通りです。事前申し込みからローン契約まで全てオンラインで手続きができるオンライン完結型です。金利タイプは変動金利から35年間の固定特約まで幅広い金利ラインアップがあります。団信はがん保障に全疾病保障が加わったカバー範囲の広い保障が用意されています。特にがん50%保障は無料で付けられます。また、繰上返済手数料も原則無料です。

事前申込

オンライン

本申込

郵送/オンライン

ローン契約

オンライン

金利タイプ

変動

固定特約

(2/3/5/10/15/20/30/35年)

団信

一般団信

ワイド団信

がん50%保障+全疾病保障

がん100%保障+全疾病保障

11疾病保障

最大貸付額

2億円

最低年収

200万円

保証料

0円

事務手数料

借入金額×2.20%(税込)

繰上返済手数料

原則無料

固定特約期間中の全額繰上返済のみ33,000円(税込)

                 (2020年9月現在)

 

4. 金利

今月のauじぶん銀行の金利は、金利ランキングを御覧ください。

 

5. 団信

auじぶん銀行の住宅ローンの団信は下記の通りです。一般団信及びがん50%保障は無料ですが、ワイド団信、がん100%保障、11疾病保障は0.2%〜0.3%の金利を上乗せする必要があります。また、がん50%保障、がん100%保障、11疾病保障は年齢制限(加入時年齢50歳以下)があります。



 

一般

ワイド

がん50%保障+全疾病保障

がん100%保障+全疾病保障

11疾病保障

金利上乗せ幅

なし

0.3%

なし

0.2%

0.3%

年齢制限(加入時年齢)

65歳以下

65歳以下

50歳以下

保険金支払事由

・死亡・所定の高度障害状態 

・余命6ヶ月と診断された場合

がんと診断された場合       (就業不能状態問わず)

10種類の生活習慣病で入院が継続180日以上となった場合

すべてのけが・病気で入院が継続180日以上となった場合

すべてのけが・病気で入院が連続して31日以上となった場合

【給付金特約】

・がん診断給付(100万円)

・上皮内がん・皮膚がん診断給付(50万円)

・入院一時金給付(10万円)

・がん先進医療給付(500万円まで)

◎:住宅ローン残高相当額が保険金として支払われます。

◯:住宅ローン残高相当額の50%が保険金として支払われます。

☆:毎月の住宅ローン返済額が最長12ヵ月間保険金として支払われます。

★:一時金が保険金として支払われます。

 

6. その他

auじぶん銀行に支店はありませんが、auSHINJUKU(auのショールーム&イベントスペース)にて対面の住宅ローン相談会を、auじぶん銀行住宅ローンセンター(tel. 0120-926-777)で電話相談を、それぞれ受け付けています。オンラインだけでは不安、といった方はこれらを活用して対面や電話で相談することが可能です。

 

7. 結論

auじぶん銀行の住宅ローンは、がん50%保障と全疾病保障が付いていながら、業界最低水準の金利を実現した完成度の高い住宅ローンです。

特に下記ニーズのある人にオススメです。

(1) 最も低い金利のローンが借りたい人

(2) コストを抑えてがん団信を利用したい人

(3) オンラインで全ての手続きをしたい人

モゲチェックでは団信を下記5つの種類に分けて、団信コストを反映した金利でのランキングを用意しています。自分に合った団信でかつ最も金利の低い住宅ローンを探すことができます。

種類

内容

一般

一般団信+無料の疾病団信

ワイド

加入条件が緩和された団信

がん−

がん100%保障未満の疾病団信

がん

がん100%保障以上の最もライトな疾病団信

がん+

がん100%保障+αの疾病団信

 

auじぶん銀行の新規借り入れ詳細はこちらから!

 

auじぶん銀行の借り換え詳細はこちらから!

 

 

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WRITER

著者: 村上 未紗

モゲチェック運営会社 株式会社MFS

アナリスト

大学にて電磁エネルギー分野を専攻。MFSのモーゲージ・リサーチにてアナリスト。住宅ローン商品のリサーチに従事。

SUPERVISOR
supervisor

中山田 明

株式会社MFS代表取締役CEO

プロフィール

外資系投資銀行で日本初の住宅ローン証券化を手掛け、その後約10年に渡り住宅ローン証券化業務に従事してきた、日本における住宅ローンファイナンスのプロフェッショナル。フラット35を取り扱うSBIモーゲージ(現:SBIアルヒ株式会社)ではCFOを歴任。テクノロジーによる新しい住宅ローンサービスを生み出すべくMFSを創業。「住宅ローンを必要とする全ての人が、最も有利な条件で借り入れ、借り換えできる」世界の実現を目指す。

趣味は登山で、テントを背負って槍ヶ岳や剱岳、海外ではキリマンジャロやキナバル山に登頂。

経歴

  • 1991年3月 東京大学経済学部学部 卒業
  • 1991年4月〜 三井物産株式会社 入社
  • 1993年7月〜 モルガン・スタンレー、ベア・スターンズなど外資系投資銀行を歴任
  • 2000年8月〜 株式会社新生銀行(現:SBI新生銀行)キャピタルマーケッツ部部長
  • 2011年8月〜 SBIモーゲージ株式会社(現:SBIアルヒ株式会社)CFO
  • 2014年10月〜株式会社MFS創業

主な保有資格

貸金業務取扱主任者

登壇実績

  • 2021年9月 金融DXサミット(日本経済新聞主催)等 登壇実績多数
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